什么叫理财？从字面上理解，就是“管理财物”。

我们越来越需要“管理财物”了，这是形式所迫。

因为，我们突然发现，把钱放枕头底下，或者存银行生利息，都已成为过去式。中国人传统的“理财”观念，正在面临颠覆。

股票、基金、买房？看看这一年来，究竟哪种投资方式能赚钱。又或者，哪种投资渠道会亏钱？

我们暂不探讨各种投资的对错，也不探究以后该如何投资。今天，我们只做一件事，就是还原真相。

存银行:100万存30年最少得缩水20万

正如弗里德曼打算在他的墓碑上这样写上:“无论何时何地，通货膨胀都是一种货币现象。”若不是躬耕南山、自给自足的出世人士，作为一个社会人便无法回避通胀闯入你的生活。数据显示从1990年1月到2009年12月，我国CPI的月平均值为%。

通胀既然这样如影随形，面对通胀我们到底应该怎么办——储蓄or投资？

在做出选择前，不妨来算一笔账。假设现在年通胀率为3%，两个100万，一个用来投资，一个存入银行。30年后会出现什么情况呢？

用来投资的100万，投资股票型基金，年均收益率按过去15年上证指数年平均复合收益率%来计算，并考虑3%的年通胀率，30年后，100万财富=100×（1+%)30/30=1053万，翻了10倍有余。

存入银行的100万，按照目前的一年期定存利率%计算，30年后这笔财富的购买力不仅没有增值，反而只相当于30年前的万，缩水不少。

通胀年代，储蓄还是投资？相信你已经有了答案。另据富国基金日前进行的2010年理财调查显示，高达%的网民预期通货膨胀将会在2010年到来，另有逾78%的网民将跑赢CPI列为自己的理财目标。

富国基金也将于近期推出国内首只通胀主题基金。这一产品旨在把握经济周期中不同发展阶段的特征，并通过投资相应的受益资产，力求保护基金财产不受通货膨胀、通货紧缩等宏观经济波动的负面冲击，从而实现投资收益。

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1、接力储蓄

12存单、36存单、60存单。

12存单每月1单，一年12单，第二年开始每月都有1单到期，本金利息加新投入的钱又转存。

36存单以此类推。

60存单以此类推。

专家点评:适合收入比较稳定，又没什么较大开销的家庭，可以取得较高的利率。

2、利息滚利储蓄

如果你有一笔额度较大的闲置资金，你可以选择将这笔钱存成存本取息的储蓄，在一个月后，取出这笔存款第一个月的利息，然后再开设一个整存整取的储蓄账户，把取出来的利息存到里面，以后每个月固定把第一个账户中产生的利息取出存入整存整取账户，这样不仅存本取息储蓄得到了利息，而且其利息在参加整存整取储蓄后又取得了利息。

专家点评:即使你选择较低风险的储蓄，也要尽可能让每一分钱都滚动起来，包括利息在内，尽可能让自己的收益达到最大的程度。

3、分开储蓄

假定有1万元现金，将它分成不同额度的4份，分别是1000元、2000元、3000元、4000元，然后将这4张存单都存成一年期的定期存款。在一年之内不管什么时候需要用钱，都可以取出和所需数额接近的那张存单，这样既能满足用钱需求，也能最大限度得到利息收入。

专家点评:这种方法适用于在一年内有用钱预期，但不确定何时使用，一次用多少的小额闲置资金。用分开储蓄法不仅利息会比存活期储蓄高很多，而且在取出时也能将损失降到最低。

4、台阶储蓄

假定手中有5万元现金，可以平均分成5份，分别开设一年期、两年期、三年期、四年期、五年期的存单。一年后1万元到期后加新存入的钱改成五年期的，二年后1万元到期后改成五年期，以此类推，五年后最后一个到期也改成五年期，以后每年都有钱到期，都是五年期的，赚取高利息。

专家点评:此方式较适合生活支出有规律有计划的家庭，让你的生活井井有条。