实行了61年的铁路旅客意外伤害强制保险终于退出历史舞台。“中国人寿北京分公司表示已在和铁路部门接洽合作，将推出单独的铁路意外险、把保险卖进售票窗口。广东铁路部门也和某家寿险达成了基本的合作协议。”行内人士透露称，铁路强制险或有向铁路商业保险转型的过程。与此同时，保监会消费者权益保护局也表示，消费者可购买相关替代产品如人身意外险或综合性交通工具意外险。

如何购买到价美物廉的产品呢？平安财险客户经理王小姐、某寿企业内人士支招称，主要看消费者的需求，并充分考虑“长期保险综合成本低于短期保险，保障范围长，如果网上购买则便宜10%左右。”

长期保险综合成本低于短期保险

《铁路旅客意外伤害强制保险条例》正式废止，意味着铁路上的人身意外伤害保险不再是强制性险种。从保险行业角度看，消费者可以根据自己的实际出行需求进行周期性购买，也可以以一年为周期购买。有关理财人士表示，建议有长期出行需求的消费者购买长期保险。“长期保险保障费率的标准会较低，从覆盖的风险单位来说也更为全面。”王小姐表示。

据比较各家寿险、财险和养老险公司意外险产品显示，投保人一般选择1天至1年的保障期限，乘坐飞机、火车、汽车、轮船各种交通工具等，一旦出现意外均可获得保险赔偿。

经常出行人士可考虑综合交通险

近日有消息称中国人寿北京分公司表示已在和铁路部门接洽合作，将推出单独的铁路意外险、把保险卖进售票窗口。而据相关信息透露，广州铁路部门已和某家寿险达成了基本的合作协议。事实上，铁路意外商业保险跟长途汽车保险类似。以长途汽车为例，目前广东有阳光财险、永安财险、大地财险等不同财险在不同汽车客运站的代销网点，购买都是当天的人身意外保险，价格仅为2元，保障范围差不多。

与此同时，保监会保险消费者权益保护局近日提醒消费者称，可以考虑其他替代产品，如一份综合性的交通意外伤害保险，保障期限更长，保障范围也更全面。综合性的交通意外伤害保险涵盖航空、铁路、地铁、汽车等各类交通工具，保险时间通常长达1年，风险保额可自行选择，相比一般意外险更便捷、更灵活。

“看个人需求，如果是经常出行且乘坐交通工具较为频繁的人士，可购买综合性的交通意外险。除了交通保障需求外，还有其他生活各方面的保障需求，可购买人身意外险。”平安财险产品经理王小姐表示。

网购比传统渠道便宜5%至10%

接受咨询的一名保险中介人员表示，目前市场竞争激烈，综合性交通意外险、人身意外险的保障额度和费率同质化，在选择产品的过程中，最好看需求，并考虑到保险公司的品牌。

近日大童网总经理张焘接受采访时表示，网销渠道大部分以车险、家财险、短期健意险等险种为主。从渠道成本分析，网购的支出更低，价格更优惠。而据王小姐介绍称，平安网销意外险产品的价格普遍比传统渠道便宜5%至10%。另一位寿险业人士也表示，10%左右的价格优惠是普遍的。“但在比较价格的同时，也要考虑保障范围。”该寿险从业人士表示。

采写:南都记者 梁小婵