2015-2021年，广大车企纷纷试水维修、保养、金融等衍生业务，但截止2021上半年，不少维修、保养项目纷纷夭折或举步维艰，目前唯有汽车金融表现稳健。

2015-2021年，上汽、广汽、吉利等多数车企的净利润呈现“过山车式”走势，目前压力陡增。2021-2026年，一旦广大车企的新车销售持续疲软，培育新赢利点将迫在眉睫，汽车金融是否会被寄予厚望？对于这一问题，易车旗下汽车行业智库易车研究院发布的《消费类汽车金融洞察报告（2021）》从多方面进行了解答。

2021上半年，%的消费者有主动贷款购车的意愿

2021上半年，中国乘用车市场有高达%的消费者有主动贷款购车的意愿，首次过半，贷款购车正成为中国车市的主导消费思维。目前不少咨询机构发布的2021年中国消费类汽车金融的渗透率，大体升至百分之五六十，与易车研究院的调研结果比较吻合；

基于过半的主动贷款购车意愿，如果车企、经销商能积极引导，不排除部分汽车品牌实际贷款购车的渗透率超过60%，甚至70%的可能；

2021-2026年，广大车企不仅要制造出好的车型产品，也要设计出好的金融服务，实现产品与服务的“比翼双飞”，共同提升销量。

汽车金融助力广大品牌积极抢夺中国车市新主体——换购

2021上半年，换购消费者主动贷款购车的意愿最强，高达%，领先首购的%与增购的%。换购意味着家庭还是一款车，往往会选择更贵、更大、更高级的车型，购车成本水涨船高，强化消费者贷款消费意愿；

近六年中国车市的换购占比持续提升，由2014年25%升至2021年40%，与首购旗鼓相当。2021-2026年，一方面近十年积累的首购消费者，会加速涌入换购车市，另一方面青年人数持续减少与加速涌入二手车市场等，会持续压缩首购新车市场，两者直接或间接共同助力换购车市。预判2021年起换购将成为中国第一车市，2026年换购占比有望升至45%；

汽车金融将成为广大汽车品牌吸引换购消费者与角逐存量车市的重要工具与抓手。

汽车金融助力广大品牌加速转战中国车市新蓝海——女性

2021上半年，女性主动贷款购车的意愿明显强于男性，前者高达%，后者%；

女性车市正成为中国车市的新蓝海，2021年女性购车占比升至32%，其中海外高端品牌提升最显著，逼近50%，近六年增加了近15%。现代、大众、别克等对女性“不太友好”的品牌，也是近几年降价促销力度与销量波动幅度比较大的品牌；

2021-2026年，预判女性对大盘销量贡献有望逼近40%，对高端车市贡献将超过50%；服务好女性将成中国车市广大车企、经销商的新使命；

汽车金融将成为广大汽车品牌吸引女性消费者与角逐高端车市的重要工具与抓手。

汽车金融助力广大品牌积极争取中国车市新势力——单身

2021上半年，单身消费者主动贷款购车的意愿明显强于已婚群体，前者高达%，后者%；

单身消费者正成为中国车市的新势力，2021年单身购车占比升至16%，比2014年提升了5%。单身消费者加速中国车市内部结构演变，推动紧凑型轿车等主流细分车市运动化、个性化，推动硬派SUV等新细分车市的崛起；

2021-2026年，随着晚婚晚育、离婚等“持续泛滥”，预判2026年中国社会的单身人口占比将超过25%，中国车市的单身销量占比将升至23%；

汽车金融将成为广大汽车品牌吸引单身消费者与角逐个性运动车市的重要工具与抓手。

汽车金融助力广大品牌积极抢夺中国车市新增量——Z世代

2021上半年，90后为主的30岁及以下消费者的主动贷款购车意愿高达%，其中95后为主的Z世代意愿接近70%；80后为主的30-40岁年龄段紧随其后，达%；但70后为主的40多岁直接跌破50%，60后为主的50岁及以上跌破35%；

近几年90后等年轻消费者大规模涌入车市，2021-2026年，95后和00后为主，且提前消费意识更强的Z世代(1995-2009)也将大规模涌入车市，成为中国车市的新增量主体；

汽车金融是广大汽车品牌吸引Z世代消费者与角逐首购车市的重要工具和抓手。

汽车金融助力广大品牌积极夯实新核心价区——10-30万元

2021上半年，10-30万元消费价区的贷款购车意愿最强，高达%；

近六年中国车市消费价区持续提升，核心价区由2014年6-12万元升至2021年9-20万元。随着增换购持续增加，预判2026年中国核心消费价区将升至12-35万元；

汽车金融是广大汽车品牌跟进消费升级节奏与角逐新核心价区的重要工具与抓手。

汽车金融助力广大品牌挖掘中国车市新价值洼地——二手车

2021上半年，二手车消费者主动贷款意愿仅有%，大幅落后新车，这与二手车仅有四五万元的低均价有关；

近几年中国乘用车的平均车龄持续提升，6年及以上占比由2015年37%升至2021年48%，预判至2026年将达到70%。由于我国换购周期大体六七年，2021-2026年中国二手车市场将迎来黄金发展期，二手车的均价也将持续提升，优化二手车金融发展环境；

汽车金融是广大汽车品牌挖掘二手车价值洼地的重要工具。

“无金融不成市”正成为中国车市的新特征

2021上半年，换购、女性、单身、Z世代等消费群体的贷款购车意愿，都比较强烈；

2021-2026年，中国车市的消费结构加速演进:换购车市将成为主体；女性车市成新蓝海；单身消费者成新势力；Z世代成新增量；10-30万元成新价区；二手车成新价值洼地……

汽车金融将成为中国车市内部结构演进的新推动力，将成为广大车企、经销商角逐车市的新抓手。

2021上半年，缓解现金流是车市消费者贷款购车的主要原因

2021上半年，中国车市广大消费者贷款购车的主要原因是缓解现金流，占比高达%，大幅高于资金不足%的占比。说明目前中国多数家庭与个人，已具备购车能力，只是有点紧张，该背景有助于汽车金融在中国车市消费端的持续渗透；

不同群体贷款购车的原因有所不同:换购与女性消费者的缓解现金流压力比较突出，这与两者更依托家庭消费有关；Z世代的资金不足比较突出，这与该群体收入较低密切相关。同时Z世代的理财/投资比较突出，说明年轻消费者对金融消费的接受程度越来越高。日后随着Z世代对中国车市的销量贡献快速提升，中国车市的金融消费还有很大提升空间。

2021上半年，利率高低是车市消费者贷款购车的主要关注因素

2021上半年，中国车市广大消费者贷款购车的主要关注因素是利率高低，占比高达%。其次是手续费高低，占比%。手续费之所以成为敏感问题，非常值得广大车企、经销商好好反思下，近几年不少所谓的汽车金融创新，都是变着法子收费；

不同群体贷款购车的关注因素有所不同:Z世代关注利率高低的比例最高，与自身收入相对较低密切相关；换购消费者关注手续费高低的比例较高；单身消费者关注月供金额的比例比较高；女性消费者关注还款期限的比例比较突出。

2021上半年，商业银行仍是车市消费者贷款购车的主要渠道

虽然基于渠道等诸多优势，目前不少汽车金融公司能把占本车企的贷款市占率提升至40%，甚至更高的水平，但调查发现，用户主动选择汽车金融公司的意愿并不高。易车研究院调研数据显示， 2021上半年，中国车市广大消费者贷款购车最倾向的渠道仍是商业银行，意愿占比高达%，大幅高于汽车金融公司的%。近几年广大车企的汽车金融公司蓬勃发展，但在降低利率、优化服务等层面，还有很大提升空间；

不同购车群体选择渠道的意愿有所不同:单身消费者选择商业银行的比例更突出；换购、Z世代选择汽车金融公司的比例更突出；女性、Z世代选择互联网金融的比例更突出。

迎合用户多元化趋势，建议汽车金融公司积极创新金融产品

2017-2021年，中国车市的整体金融渗透率突破50%，部分品牌突破60%，甚至70%，期间汽车金融公司爆发式增长，市占率升至40%，部分接近50%，甚至突破50%；

2021-2026年，中国车市加速演变，用户更加多元化，换购、女性、单身、Z世代等新用户群体，加速涌现，且对贷款购车有不同偏好，将对汽车金融公司的产品提出更高要求。

汽车金融对车企利润贡献持续增加，战略价值凸显，将成车企角逐中国车市衍生业务的核心突破口

2015-2021年，广大车企纷纷试水维修、保养、金融等衍生业务，但截止2021上半年，不少维修、保养项目纷纷夭折或举步维艰，目前唯有汽车金融表现相对稳健。期间，上汽通用汽车金融、宝马汽车金融(中国)、丰田汽车金融(中国)等多数汽车金融公司发展势头强劲，净利润提升显著，哪怕长安汽车金融、长城滨银汽车金融、吉致汽车金融等后起之秀，也呈现强势发展势头；

汽车金融是已被证明的久经考验的“盈利性项目”，且对比维修、保养等，汽车金融是少数几个听车企指挥，能被车企主导的衍生产品；

2015-2021年，上汽、广汽、吉利等多数车企的净利润呈现“过山车式”走势，2021-2026年，一旦广大车企的新车销售持续疲软，培育新赢利点将迫在眉睫，目前发展稳健的汽车金融项目自然会被寄予厚望。