盘和林

　　解决当前农村金融体系存在的问题,要特别注重依靠金融科技,推动普惠金融发展,比如更便捷的移动支付、基于信用的网络小贷、刷脸和生物识别等远程核身技术等,补上当前农村金融服务的短板。

　　乡村振兴存在多样化的金融需求。第一,农业未来将整体呈现出规模化、机械化、信息化、融合发展、种养结合的发展趋势,新型农业经营主体将大量涌现,其面临的融资难、融资贵问题亟须解决。第二,当前农村生态环境保护有多方面的融资需求。第三,当前金融机构与精准扶贫脱贫相配套的普惠金融服务仍存在一些问题和不足,尚无法有效满足农村贫困地区产业发展和扶贫对象多样化的需求。

　　当前,农村并不缺乏金融机构,各类商业银行、保险公司等金融机构几乎都设立了乡镇一级的服务机构或人员。但农村金融服务匮乏的一个很重要原因在于,传统的金融服务难以适应农业农村的需求特点。而且,金融机构也感觉到服务农业农村的成本高、难度大、利润低、风险大。

　　而“以数字技术驱动”的新农村普惠金融正在克服传统农村金融中的痛点,以更低的价格,更可持续的商业模式,更有效的服务偏远地区有金融需求的百姓。

　　实际上,我国金融科技公司如蚂蚁金服的诸多实践经验,已经走在了探索新农村普惠金融的前头。蚂蚁金服针对农村的数字普惠金融主要有3个方面创新:一是利用移动互联技术解决农村金融中的“最后一公里”问题,触达偏远山区传统金融难以触达到的用户。小额贷款金融服务基于大数据进行预授信,无需抵押,无需人工调查,大幅降低了信贷成本,提高了放款效率。二是用大数据等技术有效地甄别风险。基于大数据的AI风控能力使农村小额贷款风控效果提升了足足一倍。三是以数字普惠金融服务于精准扶贫。

　　从数以万计的农村金融服务案例中,我们不难看出金融科技对农村金融的巨大价值。中央一号文件也特别提到健全适合农业农村特点的农村金融体系,而金融科技正可以在其中发挥巨大作用。