阳爱姣

　　党的十九大报告提出实施乡村振兴战略，“农业农村农民问题是关系国计民生的根本性问题，必须始终把解决好‘三农’问题作为全党工作重中之重”。

　　如今，“乡村振兴”连同科教兴国、创新驱动发展、区域协调发展、可持续发展等成为国家战略之一。中央提出的深化农村土地制度改革、构建现代农业产业体系、促进农村一二三产业融合发展等一系列改革发展方向，为致力于服务“三农”的金融机构指明了方向、提出了更高要求、也带来了更多机遇。

　　长期以来，农村金融都是金融服务的薄弱环节。在中央的大力推进和金融机构的努力下，目前金融在助推乡村发展方面已取得了很大成就。《中国农村金融服务报告（2016）》显示，自2007年创立涉农贷款统计以来，全部金融机构涉农贷款余额累计增长361.7%，9年间平均年增速为18.8%；涉农贷款余额从2007年末的6.1万亿元增加至2016年末的28.2万亿元。

　　成绩固然喜人，但同时也应看到，目前国内农村金融市场发展不均衡，经济欠发达地区农村金融需求仍难以满足，供求配比失衡，相对应的金融服务还有较大改进空间。中国社科院发布的《“三农”互联网金融蓝皮书》数据显示，我国“三农”金融的缺口达3.05万亿元，农村金融发展无论是在覆盖面还是深度上，都还有很大提升空间。

　　党的十九大报告提出，要完善承包地“三权”分置制度。基于此，金融支持农村土地流转的着力点也更为清晰，即信贷投向应更侧重于对土地经营主体的支持。报告还提出，要深化农村集体产权制度改革，壮大集体经济。这就要求金融机构一方面支持农村基础设施建设，另一方面把扶持农业综合开发、农业产业化经营作为信贷支农的重点，支持发展农产品生产、加工、销售等企业和经济实体。

　　当前，农户的生产经营活动模式多样，不同类型农户的金融需求也具有显著差异。这就要求金融机构对农户类型加以细分研究，推出符合其发展阶段需求的产品。同时，根据不同地区对金融服务的差异化需求，因地制宜地创新产品和服务，对于农村金融服务供给的增加尤为重要。

　　因此，金融机构应在严格风控的前提下，针对“三农”发展的痛点，充分运用金融科技手段，因地制宜提升对“三农”和偏远地区的金融服务水平，提升金融服务的可得性、覆盖率和满意度，为农村产业兴旺、生态宜居、乡风文明、治理有效、生活富裕“输血”，从而深入推进农业供给侧结构性改革，加快培育农业农村发展新动能。

　　（农村金融时报供稿）