温宝臣

　　上周二（4月25日），处置非法集资部际联席会议办公室向媒体披露，非法集资案和涉案金额近年来首次出现“双降”，前两年案件集中爆发、急剧攀升的势头已经有所遏制。不过，非法集资形势依然复杂严峻，案件总量仍处于历史高位。

　　需要特别注意的是，非法集资呈现“下乡进村”趋势，广大农村已成为不法分子的“猎物”。比如，在非法集资十大高发领域中，农民合作社就是其中之一，其主要包括3类骗术：利用合作社打出合作金融旗号，超范围对外吸收资金，用于转贷赚取利差或将资金用作其他方面牟利等；公开设立银行式的营业网点、大厅或营业柜台，欺骗误导农村群众，非法吸收公众存款；一些投资理财公司、非融资性担保公司改头换面，在农村广布熟人业务员，虚构高额回报假象，以吸收资金。

　　非法集资之所以向农村不断蔓延，原因不外乎以下几点：首先，农民手中有了闲钱，十分渴望能够“钱生钱”，防病防老，改善家庭生活；其次，广大农村地区是我国金融监管的薄弱地带，缺乏相应的监督和执法力量；再次，部分地区农民缺乏金融常识，风险防范意识淡薄，对高回报承诺缺乏免疫力。此外，不法分子借“互联网金融”“金融创新”等时尚概念从事非法集资活动，十分具有隐蔽性和迷惑性。

　　尽管农民手中有了钱，但其对风险的承受能力十分脆弱，一旦掉入非法集资陷阱，有可能陷入贫困，甚至酿成家庭惨剧。因此，防止非法集资坑害农民，需要早预防、早行动，扎紧制度藩篱。

　　首先，要补齐监管短板。应尽早出台《处置非法集资条例》，赋予地方政府对非法集资活动的行政查处权，解决地方政府有责无权、依据不足、手段缺乏等突出问题。同时，尽可能多地联合政府部门，比如公安、工商、地方金融监管部门，密织监管网络，消除监管空白。辖区金融监管部门、工商部门等要实时监测本地区金融活动，尤其是对资金流向给予密切关注。

　　其次，要补齐农村投资者教育短板。我国部分农村正规金融业渠道不畅，农民不大了解金融知识。不少农民无视高收益伴随高风险的规律，过度期待投资高收益，却无视高风险。一部分人面对投资损失，诉求和维权行为也容易极端化。这就需要对农民开展金融知识宣传和教育，弥补其金融知识不足。

　　此外，要补齐金融机构服务短板。当前各商业银行均把业务重点放在城区，对于农村地区则由于交通不便、基础设施缺乏、成本较高等原因而不愿补点，监管部门应积极推动金融机构采取多种形式下乡进村，使得普惠金融能够覆盖到广大农户，从而挤压非法集资的生存空间。