在当前城乡二元体制下，农民住房财产权的资产价值并未显现，如何唤醒这些“沉睡资产”，成为农村改革的一项难点。福建省莆田、晋江、厦门等地积极探索农民住房财产权抵押贷款、租赁、农房和宅基地置换等多种流转方式，拓宽了融资渠道，增加了财产性收入，受到当地农民的欢迎。 

　　农房可抵押融资使农户受益 

　　莆田、晋江、厦门等地民营经济发达，不少农民办企业、开作坊、办农业合作社，用自家住房做店面、仓库、厂房甚至生产车间。这些农房是他们唯一值钱的财产，由于法律所限，农房资产价值无法体现，成为制约他们生产创业的瓶颈。但是这几年情况有了转变。

　　晋江萌星达鞋塑有限公司总经理庄国平一家的房屋位于陈埭镇和平北路，门前车水马龙，周边高楼林立，店铺云集，看起来一点不像是农村的房屋。

　　房屋总高7层，建筑面积2800多平方米，宅基地面积320多平方米，庄国平一家8口住在四五六层，一层出租给一家高档铁观音专卖店，二三层出租做公寓酒店。“一年光租金收入就有30多万元。”庄国平告诉记者。

　　2007年，为扩大企业生产经营，庄国平要向银行贷款200万元。“找了四大国有银行，都说需要担保，家里最值钱的财产就是这套房屋，但银行说宅基地和农村住房不能抵押。”

　　最终，以自家房屋办理抵押，庄国平在晋江农商银行贷到款。“评估公司对我家的房租估价是700万元。我把宅基地使用权证和房屋所有权证押在银行，在住建部门办理了农房抵押登记。”

　　目前，庄国平已偿还了100万元贷款，还有100万元贷款继续用于生产经营。庄国平说：“偿还余款根本不是问题，这么大的一幢楼在这里，即使用租金偿还，两三年也够了。”

　　晋江农商银行副行长杨金莲说：“党的十八届三中全会关于‘慎重稳妥推进农民住房财产权抵押、担保、转让’的表述，让农房抵押有了政策依据。”

　　厦门农商银行总监卓小龙说，市政府出台了农房融资抵押试点工作方案，自去年底以来，市农商行已经与11个村签订合作协议，协议授信2亿元，农村房屋抵押贷款已审批放款21笔，金额1030万元，农民住房财产抵押贷款享受利率优惠，利率定价比一般的保证类贷款大约少2个百分点。