江西省婺源县紫阳镇梅林村年过80岁的汪奶奶，在村里年轻人的帮助下，通过农村远程自助柜员机，在村里领取了自己的养老金。卓忠伟 方永忠摄

　　近年来，金融支农政策不断完善，金融机构对“三农”支持力度不断加大，农村金融服务水平得到一定提升。走进乡镇，不难发现，新型金融服务方式已逐渐被农民接受：银行卡、ATM机的使用已经比较普遍，电子银行也不是什么新鲜事，甚至一些小额信贷服务中介公司的广告也出现在农村市集。在调研中，一个老乡就曾热情地告诉我：“过去银行少，离家远，俺们都习惯把钱搁在家里。现在家门口就能取钱，方便得很！”

　　随着农业现代化的发展，农民在生产中对金融服务的需求越来越迫切。以我所在的甘肃省为例，2014年发布的《甘肃省农村金融发展白皮书》显示，全省农村地区小额贷款需求旺盛，受访农户中，高达68.9%在近三年有过借贷行为，其中28.7%借款在3次以上。农村金融在农业经济发展中的作用不断凸显。

　　但是，随着调研的深入，我发现，大多数农民只是对存款、汇款、贷款等传统业务了解得多，而对金融咨询、信托、保险等新业务以及理财投资产品了解较少，使得他们有财不敢理、有财不会理。有些农民完全不懂个人信息、密码设置等安全常识而给财产带来巨大隐患，有些则对这些保护措施充满怀疑而排斥金融服务。更有一些不法分子利用农民缺乏对假币识别、金融诈骗、非法集资、风险防范等方面应有的知识和能力，将黑手伸向农村。此外，随着农民参与金融活动的增多，遇到金融纠纷时，由于受教育程度相对较低，缺乏一定的金融法律素养，对自身权利认识不清，使得合法权益受到损害。调研时，我曾遇到一位老实巴交的农民给同乡作贷款担保人，同乡一走了之，他却背上沉重的债务。他至今仍然不明白：“钱不是我借的，凭啥让我还？”

　　毋庸置疑，农民掌握金融知识的程度显然与当前农村金融发展的要求还有相当的距离，如不尽快加以改善，将会成为掣肘。尽管政府部门和相关金融机构都意识到了问题的存在，并开展了一些农村金融知识普及活动，取得了一定成效，但仍存在诸多问题：从全国开展的农村金融知识普及活动来看，尽管参与主体较多，但大多是根据上级主管部门所发通知，以完成任务为出发点，缺乏总体谋划和长效机制；在送金融知识下乡活动中，涉及假币识别等人民币知识的内容较多，但对农民普遍需要了解的贷款常识、经济金融法律法规、保险知识、理财知识等关乎自身利益的知识缺乏宣传；纵观农村金融知识普及形式，虽采用了悬挂横幅、发放宣传材料、现场讲解与咨询等手段，看似形式多样，实则注重“送”而疏于“答”，或只“送”不答。