把握“互联网＋”时代的农村金融变革

　　中国（海南）改革发展研究院院长 迟福林

　　提要 在我国经济进入新常态、转型与改革进入攻坚期的特定背景下，围绕农村改革与互联网金融的融合等话题进行深入研讨，具有很强的现实意义。

　　一、经济转型升级倒逼金融改革

　　未来几年，我国经济增长的前景与经济转型趋势越来越受到各方的高度关注。总的看，2020年是我国经济转型升级的历史节点，也是深化金融体制改革、加快金融结构调整的关键时期。在这个特定时期，需要客观估计农村互联网金融的特定需求。总的看法是，农村互联网金融正处在大发展的“风口”。

　　第一，农村金融存在巨大的供求。农村金融一直是金融领域最为薄弱的环节之一，农民贷款难等问题尚未得到根本性解决。农村金融机构覆盖率低，金融供给供不应求，竞争不充分的局面并没有打破，农村金融供需缺口较大。

　　第二，互联网金融发展的空间在农村大市场。目前，一线城市是互联网金融平台的主战场，行业竞争十分激烈。形成鲜明对比的是，农村互联网金融还处于起步阶段，但呈现快速发展的趋势。估计未来5年，随着信息基础设施在农村地区的逐步健全，广大农村居民对互联网技术的认知逐步提高，将进一步提升农村金融普惠程度，释放农村市场的巨大需求潜力。

　　第三，以互联网金融释放农村消费大市场。中国农村消费市场是世界经济版图上少有的亮点，但这个巨大的市场潜力真正释放，重要的依托之一是加快互联网金融向农村拓展。近年来，阿里巴巴、京东、苏宁等电商纷纷将业务向农村加快拓展，正是看到了农村巨大的消费潜力。

　　二、互联网金融助推农村金融结构性改革

　　大数据、云计算、物联网、移动互联网等对信息的整合，打破了传统金融模式时间、空间、成本约束，对创新金融模式和服务、完善金融市场、推动金融结构性改革具有积极意义。发展农村互联网金融，不仅仅是在农村金融前面加上“互联网”的要素，更是对原有农村金融模式的重构。

　　第一，农村信息化正在加快。当前我们的信息化社会建设，不仅在城镇中初步实现，而且在农村中也在加快推进。据相关统计报告显示，截至2014年12月，农村地区互联网普及率为28.8％，相比2013年提高了0.7个百分点。尤其是农村移动端网民增速更快，2013年农村网民使用手机上网的比例已达到84.6％，高出城镇5个百分点。